由美國次貸危機(jī)引發(fā)的金融危機(jī)，已發(fā)展為全球性的金融危機(jī)。產(chǎn)生的原因仁者見仁，智者見智。我認(rèn)為，除了市場規(guī)則失效、銀行錯誤、監(jiān)管失誤等原因外，還隱藏著深刻的文化背景和文化原因，概括起來就是：奢侈、貪欲、麻木、擴(kuò)張。

　　奢侈的生活方式是造成金融危機(jī)的社會基礎(chǔ)

　　美國前副總統(tǒng)戈爾夫婦所著《心心相印》一書，是美國家庭變遷的歷史書，反映著美國現(xiàn)代價值觀的變遷。戈爾說：“我們異常成功的經(jīng)濟(jì)有一個標(biāo)志，那就是我們每代人都能通過努力，把前輩認(rèn)為奢侈的商品和服務(wù)轉(zhuǎn)化為廣泛普及的必需品。”這段話客觀反映了科技進(jìn)步、生產(chǎn)力的發(fā)展、人們生活質(zhì)量的提高，但也真實揭示了美國人追求奢侈生活的文化理念和價值觀。欲望是一個不斷長大的巨人，美國人不斷追求高檔房子、汽車以及其他奢侈品。當(dāng)發(fā)展中國家的人們?yōu)樯畋匦杵范嗫鄪^斗時，美國人則不斷追求奢侈生活。能源消耗是反映生活質(zhì)量的客觀綜合指標(biāo)。據(jù)有關(guān)資料顯示20世紀(jì)末美國能源消耗：美國2.6億人，占全球5%，消耗能源占全球30%；1個美國人消耗能源，相當(dāng)于3個日本人，6個墨西哥人，422個蘇丹人；美國2.6億人，相當(dāng)于31億中國人、85億印度人、170億孟加拉人的能源消耗。

　　高消費，高借貸，美國人習(xí)慣于債臺高筑的治家理念和生活方式。在美國，試圖通過金錢來表達(dá)愛和其他情感的人越來越多。當(dāng)所有的價值都開始用金錢來衡量時，家庭背負(fù)的高額債務(wù)，也難以平衡欲望和需要二者之間的關(guān)系。根據(jù)美聯(lián)邦儲備局的調(diào)查，2001年底，消費者的債務(wù)達(dá)到了1.67萬億美元。僅借款利息一項，就相當(dāng)于全部個人可支配收入的14%，個人存款的增長幅度為零。追求奢華的生活，使美國中產(chǎn)階級家庭或是超時工作，或是舉債。大多數(shù)的美國家庭在面對財務(wù)問題時，已經(jīng)習(xí)慣用信用卡貸款，這就像毒品一樣令消費者上癮。每個持卡人平均擁有6.5張信用卡，每一張信用卡都會激發(fā)消費者的購買欲望。盲目追求奢侈品，沖動消費的代價，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了他們的支付能力。比如一個家庭信用卡借款余額為8000美元，利率為15%，每月按最低付款支付賬面余額的2%，則需要30年才能償清債務(wù)，總共需要支付20461美元，其中利息為12461美元。貸款使許多家庭無錢來積累財富，喪失投資機(jī)會，高額的債務(wù)給生活和精神造成極大負(fù)擔(dān)。

　　美國消費主義的流行文化，誤導(dǎo)了人們的消費行為。借貸消費、超前消費、過度消費成為時尚，造成資源和財富的極大浪費。各公司激烈爭奪消費者和投資者，扭曲的消費模式混淆了欲望和需要的界限，給市場提供了虛假信號，形成了泡沫經(jīng)濟(jì)，為金融危機(jī)提供了前提條件。

　　貪欲的金融投機(jī)是釀成金融危機(jī)的禍根

　　戈爾說：“幸運的是，今天絕大多數(shù)的美國家庭從未面臨過饑寒交迫的威脅；不幸的是，盡管我們生活在一個富庶的國家里，但還是有一部分家庭掙扎在貧困線上。”進(jìn)入本世紀(jì)，美國國家統(tǒng)計局的調(diào)查顯示，有620萬個家庭生活在貧困線以下，還有成千上萬的家庭生活在類似“貧困”的境地，4000萬美國人缺少公共醫(yī)療保險。許多人住房、汽車、教育、兒童看護(hù)、醫(yī)療都成了問題，他們從房子到汽車、從信用卡到電話賬單都靠貸款，無處不在的貸款，給金融部門提供了機(jī)遇。

　　在美國購房，通常是長期貸款。對于一些受失業(yè)和再就業(yè)困擾的低收入或根本無收入的人，信用等級達(dá)不到貸款標(biāo)準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)為不舍棄這部分對象，把他們定義為次級信用貸款者，簡稱次級貸款者。銀行有自己的如意算盤，一是為次級貸款者按揭貸款買房雖是高風(fēng)險，卻是高收益的。借貸人利用房屋抵押貸款，如果無力償還，銀行拍賣或出售房屋，可以收回貸款。二是房價不斷上漲，抵押房自身價值充足，貸款不會產(chǎn)生不良后果。三是給次級貸款者貸款購房，能收到比信用等級高按揭貸款更高的利息，如果次級貸款者現(xiàn)金不足以還款，銀行還可以通過房產(chǎn)增值獲得再貸款來填補(bǔ)缺口。貪欲使次級抵押貸款生意興隆。次級貸款形成一個大型消費群體，由于分期付款利息上升，大批貸款無力償還，銀行不良貸款增加；房地產(chǎn)泡沫不斷加大，房價不斷下跌，銀行收回房屋，卻賣不了高價，大面積虧損，引發(fā)了次貸危機(jī)。

　　在過去20年，華爾街起著經(jīng)濟(jì)杠桿作用。華爾街的金融業(yè)不滿足中介服務(wù)、風(fēng)險經(jīng)營，而成為金融工程制造業(yè)，設(shè)計和制造金融產(chǎn)品。金融衍生品通過借貸杠桿使金融市場風(fēng)險成倍放大，并脫離實物經(jīng)濟(jì)成為“風(fēng)險制造業(yè)”。杠桿意味著債務(wù)，債務(wù)包裹著貪欲。在虛擬的金融化市場中，你可以利用別人口袋里的錢去投資、收購，去倒買倒賣住房抵押貸款證券。支持這些金融經(jīng)濟(jì)泡沫的動力是貪欲，是投資者與借貸方盲目相信：房價不會跌，債務(wù)有錢賺。這個虛幻的黃金夢，無法堅持包含次級抵押貸款在內(nèi)的極不嚴(yán)格的信用標(biāo)準(zhǔn)，無法預(yù)估房地產(chǎn)價格暴跌的前景，資產(chǎn)往往被高估增值。貸款被打包、出售和再出售給全球一連串的投資者，貸款轉(zhuǎn)變?yōu)樽》康盅嘿J款證券，人們不知道它在什么地方虧本，也沒有人知道這些債券實際已經(jīng)貶值了很多。金融投機(jī)者不安心已有的高工資、高福利，而從高估的資產(chǎn)中收取相當(dāng)名義價值2%的管理費，另加資產(chǎn)增值部分20%的巨額分紅。新金融體系分散了風(fēng)險，破壞了信用，養(yǎng)肥了貪欲的投機(jī)者，美聯(lián)儲靠降低利率也無法恢復(fù)那些資產(chǎn)抵押債券的價值，更無法挽回大部分失去的財富。

　　麻木的監(jiān)管是孕育金融危機(jī)的溫床

　　這場涉及全球的金融危機(jī)，產(chǎn)生的原因是多方面的，政府這只看不見的手麻木，放縱對金融市場的管理，是重要原因之一。政府監(jiān)管不力，放縱自由放任的經(jīng)濟(jì)、放縱大公司的利益、放縱金融市場的投機(jī)。2007年9月，美國前勞工部長羅伯特•賴克在《資本主義在扼殺民主》一文中說，“資本主義的目的是為消費者和投資者謀利益，沒有人授權(quán)公司主管人員在贏利時同時兼顧公益。”他認(rèn)為無法解決資本主義發(fā)展帶來的社會問題，原因在于以贏利為目的公司具備了越來越多的政治影響力，并取代了民主制定生活規(guī)則，民主國家表現(xiàn)“麻木不仁”。美國聯(lián)邦儲備委員會前任主席艾倫•格林斯潘形容這場國際金融危機(jī)為“百年一遇”，這位金融界風(fēng)云人物承認(rèn)，這場危機(jī)暴露自由市場經(jīng)濟(jì)體系思想和做法中存在著缺陷。美國前任財政部長約翰•斯諾承認(rèn)，美國的銀行在信貸方面犯了很多錯誤，忘記了最必要的信貸審批，美國相關(guān)部門對銀行貸款以及利用房貸進(jìn)行再融資行為的監(jiān)管沒有做到位。10月16日，美國財政部長保爾森說，“我們對造成今天這種狀況所有錯誤感到羞恥。鑄成這些錯誤的有很多人、不同的政黨、監(jiān)管系統(tǒng)和市場規(guī)則的失效。”他還指出，盡管證券市場發(fā)展迅速、規(guī)模不斷擴(kuò)大，但證交會卻沒跟上市場的發(fā)展。市場需要透明之時，證交會放任不透明，在市場需要監(jiān)管時，證交會卻對高風(fēng)險不聞不問。

　　這次金融危機(jī)宣告了新經(jīng)濟(jì)自由主義的失敗。美國各種色彩的新經(jīng)濟(jì)主義具有各自的論點和論證方法，但反對國家干預(yù)經(jīng)濟(jì)，主張自由競爭，恢復(fù)和加強(qiáng)自由市場機(jī)制的自動調(diào)節(jié)作用，是他們的共同立場。實踐證明，西方新自由主義經(jīng)濟(jì)，鼓吹“狂熱的私有化”、“金融自由化”，只照顧極少數(shù)富人，而不尊重每個人經(jīng)濟(jì)利益，貧富兩極分化，只能加劇社會矛盾。金融是實現(xiàn)資本全球配置的樞紐和杠桿。金融具有兩重性，它投資生產(chǎn)、貿(mào)易，就會產(chǎn)生巨大的推動力；金融自我循環(huán)，進(jìn)行錢生錢的游戲，就會產(chǎn)生巨大的破壞力。金融監(jiān)管責(zé)任重于泰山，事關(guān)全球。

　　擴(kuò)張主義是造成世界經(jīng)濟(jì)危機(jī)的總根源

　　經(jīng)濟(jì)全球化的演進(jìn)歷程，伴隨著資本主義擴(kuò)張的過程。特別是上世紀(jì)80、90年代經(jīng)濟(jì)全球化浪潮興起，自由化成了資本主義國家的重要政策取向。上世紀(jì)后20年，英美等發(fā)達(dá)國家在金融、交通運輸、信息通訊領(lǐng)域采取自由化措施，啟動生產(chǎn)力、科學(xué)技術(shù)、經(jīng)濟(jì)社會化三個新飛躍，利用和平發(fā)展，實現(xiàn)了資本的大擴(kuò)張，帶來了資本主義的大擴(kuò)展。資本主義自產(chǎn)業(yè)革命以來通過擴(kuò)張，產(chǎn)生征服自然、征服別國、征服市場等扭曲心理，他們認(rèn)為無所不能，可以無所不為。破壞了人與自然的和諧、社會和諧、世界和諧。

　　發(fā)達(dá)國家隨著工業(yè)壟斷資本和銀行壟斷資本結(jié)合成為金融資本，資本高度積累和集中規(guī)?？涨?，生產(chǎn)無限擴(kuò)張，但國民支付能力和需求相對縮小，社會矛盾加劇，經(jīng)濟(jì)危機(jī)頻繁發(fā)生。這時，發(fā)達(dá)資本主義國家經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張的形式由商品輸出變?yōu)橘Y本輸出，資本輸出成了資本主義國家最重要的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。發(fā)達(dá)資本主義國家的資本輸出，不僅為大量過剩資本找到增值市場，也可以從國外投資中穩(wěn)定地獲取高額利潤和更多的利潤量；不僅可以獲得超過國內(nèi)投資所得的利潤和利息，還可以通過資本輸出帶動更多的商品輸出、管理技術(shù)的輸出，并且使發(fā)達(dá)資本主義國家進(jìn)一步控制發(fā)展中國家政治、經(jīng)濟(jì)和軍事。冷戰(zhàn)結(jié)束以后，美國等西方國家為在全球范圍抵制社會主義影響，為了盡可能把新興國家發(fā)展納入世界資本主義范圍，資本輸出成為發(fā)達(dá)國家實行對外經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張的重要工具。美國為實現(xiàn)擴(kuò)張目的，把資本輸出同政治制度輸出結(jié)合起來，使非洲盧旺達(dá)、多哥幾百萬人流血，非洲國家遭受戰(zhàn)亂之苦，使拉丁美洲失去10年大好發(fā)展光景。美國把資本輸出擴(kuò)張同軍事擴(kuò)張結(jié)合起來，入侵伊拉克，占領(lǐng)阿富汗，控制主要石油出口國，在亞洲駐軍，在歐洲建反導(dǎo)彈基地。不僅消耗大量人力、財力、物力，還給世界帶來不穩(wěn)定，不安寧。

　　進(jìn)入新世紀(jì)，經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展迅猛，一方面促進(jìn)世界各國生產(chǎn)力發(fā)展，一方面發(fā)達(dá)國家與發(fā)展中國家之間在全球化中地位、利益不平等。發(fā)達(dá)國家憑借優(yōu)勢地位和強(qiáng)大資本擴(kuò)張，把持著世界生產(chǎn)和流通，控制著世界金融市場和商品市場。他們自己制定“游戲規(guī)則”，維持舊的經(jīng)濟(jì)秩序；他們依靠巨額資本，在金融市場獲得巨額利潤；他們的貪婪與失誤釀成危及世界的金融風(fēng)暴，又要求世界各國“埋單”，共同承擔(dān)風(fēng)險。金融風(fēng)暴的教訓(xùn)告訴我們，無論是新興國家地位利益的要求，還是世界經(jīng)濟(jì)一體化健康發(fā)展的要求，都必須打破舊秩序，建立公平、公正新的經(jīng)濟(jì)秩序。

　　此次世界金融危機(jī)，是資本主義發(fā)展過程中的一次經(jīng)濟(jì)危機(jī)，也是在經(jīng)濟(jì)全球化條件下的一次嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。雖然有其特殊性，但從本質(zhì)上說仍屬于資本主義經(jīng)濟(jì)周期危機(jī)。資本主義腐朽文化不根除，資本主義制度不鏟除，資本主義經(jīng)濟(jì)危機(jī)是不可避免的。